Wie zuverlässig ist das Kreditmodell?
Bondora weist jedem Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Bearbeitung eines Kreditantrags eine Risikoeinstufung (Rating) zu. Das Rating basiert auf einer Reihe von Faktoren, darunter Kreditdaten, die von externen Kreditauskunfteien zur Verfügung gestellt werden, Informationen aus öffentlichen Aufzeichnungen, einschließlich Insolvenzen, Pfandrechten oder ausgeurteilten Zahlungsansprüchen, sowie zusätzliche Informationen von Kreditnehmern, die in den meisten Fällen von Bondora überprüft werden.
Die von externen Kreditauskunfteien produzierten Daten bestehen größtenteils aus Informationen über Zahlungsrückstände sowie Adressen. Die von Kreditauskunfteien bereitgestellten Daten und die von den potenziellen Kreditnehmern bereitgestellten Informationen können veraltet, unvollständig oder ungenau sein. Daher entspricht die von Bondora zugewiesene Risikoeinstufung eines Kreditnehmers möglicherweise nicht der tatsächlichen Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Bondora bemüht sich, den Großteil der von den meisten Kreditnehmern erhaltenen Informationen zu überprüfen, aber eine Überprüfung ist unter Umständen nicht möglich oder kann ungenau oder unvollständig sein.
Darüber hinaus ist es möglich, dass ein Kreditnehmer nach dem Datum, an dem die für den Kredit relevanten Informationen eingegangen sind, mit einer bereits bestehenden Schuld in Verzug geraten ist, zusätzliche Schulden aufgenommen hat oder nachteilige finanzielle oder persönliche Ereignisse eingetreten sind.
Die Risikoeinstufungen von Bondora haben nur informativen Charakter und entsprechen der Auffassung von Bondora über die relative Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers; die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers kann nicht garantiert werden. Bondora kann zwar jederzeit die Informationen über den Kreditnehmer oder die Risikoeinstufungen aktualisieren oder ändern, übernimmt jedoch keine Verpflichtung dazu, auch nicht zwischen dem Zeitpunkt der ersten Kreditanfrage und der Kreditvergabe oder während der Laufzeit eines Kredits.
Infolgedessen ist es möglich, dass der Investor auf der Grundlage ungenauer Kreditinformationen des Kreditnehmers direkt oder indirekt in Kredite investiert, die auf der Marktplatzplattform von Bondora vergeben werden. Darüber hinaus spiegelt der Zinssatz für einen Kredit möglicherweise nicht genau sein Risikoprofil wider, was für den Investor zu niedrigeren Renditen führen kann, als für das wahrgenommene Kreditrisiko möglicherweise zu erwarten wäre. Infolgedessen kann die Höhe der Erträge, die der Investor erhält, geringer oder weniger vorhersehbar sein als erwartet.
Bondora ist seit vielen Jahren in Estland, Finnland und Spanien tätig und hat Verbraucherkredite in Höhe von über 70 Mio. Euro vergeben. Im Zuge dessen hat Bondora über 1 Milliarde Kreditanträge bearbeitet und die von potenziellen Kunden gelieferten Daten analysiert. Dadurch wurde Bondora eine beträchtliche Datenmenge zur Verfügung gestellt, die in den Aufbau und die Optimierung der Kreditmodelle einging.