Kuidas laenuvõtja andmeid kogutakse ja kontrollitakse?
Andmete kogumise ja kontrollimise protsessid toimuvad laenutaotleja identifitseerimise ja pettuste tuvastamise protsessiga samal ajal või vahetult pärast seda. Selles etapis kogutakse erinevatest kanalitest laenutaotleja kohta täiendavaid andmeid ja lisateavet, muuhulgas järgmist:
- Laenutaotluses esitatud andmed (nagu kirjeldatud eespool)
- Andmed kohalikult krediidibüroolt (Asiakastieto)
- Taotlusega koos esitatud toetavad dokumendid, nagu pangaväljavõtted ja palgalehed
- Spetsiaalsed kohalikud andmeallikad, nagu kohaliku maakohtu kohtulahendite andmebaas
- Andmed rahvastikuregistrist
- Andmed kinnistusraamatust
- Kolmandatest isikutest andmemüüjatelt, suhtlusvõrkudest või serverilogidest pärit käitumisandmed
Erinevaid andmeid kõrvutatakse, seatakse korda ja kategoriseeritakse. Sissetulekute ja kohustuste tõelevastavust kontrollitakse võimalikult suurel määral. Protsessi väljundeid, sh sissetuleku tase ja teave kohustuste kohta, kasutatakse riskihindamisel.