Quanto è affidabile il modello di credito?
Bondora assegna a ciascun richiedente del prestito una classificazione di rischio al momento dell'elaborazione di una richiesta di prestito. La classificazione si basa su una serie di fattori, tra cui i dati di credito forniti da agenzie di rating terze, informazioni provenienti da documenti pubblici, tra cui fallimenti, ipoteche o sentenze, ed informazioni aggiuntive fornite dai richiedenti del prestito, che, nella maggior parte dei casi, vengono verificate da Bondora.
I dati forniti dalle agenzie di rating terze sono costituiti in gran parte da informazioni su morosità e recapiti. I dati forniti dalle agenzie di rating e le informazioni fornite dai potenziali richiedenti del prestito possono essere obsoleti, incompleti o imprecisi. Di conseguenza, un rating di rischio del richiedente assegnato da Bondora può non corrispondere all'effettivo merito creditizio del richiedente. Bondora cerca di verificare la maggioranza delle informazioni ottenute dalla maggior parte dei richiedenti di prestiti, ma la verifica potrebbe non essere possibile o potrebbe essere imprecisa o incompleta.
Inoltre, è possibile che, dopo la data di ricevimento di qualsiasi informazione sul credito, un richiedente del prestito possa essere inadempiente su un debito preesistente, aver contratto un debito aggiuntivo o aver subito eventi finanziari o familiari sfavorevoli.
Le classificazioni del rating di rischio di Bondora hanno carattere puramente informativo e tengono conto del punto di vista di Bondora sulla relativa affidabilità creditizia del richiedente; l'affidabilità creditizia di un richiedente non può essere garantita. Sebbene Bondora possa aggiornare o modificare le informazioni o le classificazioni del rating del rischio sul richiedente in qualsiasi momento, non si assume alcun obbligo in tal senso, anche nel periodo intercorso tra le date in cui viene effettuata la richiesta di prestito iniziale ed il prestito viene erogato, e durante la durata di qualsiasi prestito.
Di conseguenza, l'investitore può, sulla base di informazioni inesatte sul credito del richiedente, investire, direttamente o indirettamente, in prestiti originati sulla piattaforma di mercato di Bondora. Inoltre, il tasso di interesse di un prestito può non corrispondere esattamente al suo profilo di rischio, il che può portare a rendimenti inferiori per l'investitore rispetto a quanto ci si potrebbe aspettare per il rischio di credito percepito. Di conseguenza, l’ammontare dei proventi che l'investitore riceve può essere inferiore o meno prevedibile di quanto previsto per i prestiti.
Bondora opera da molti anni in Estonia, Finlandia e Spagna e ha emesso oltre 70 milioni di Euro di prestiti al consumo. In questo processo, Bondora ha elaborato oltre 1 miliardo di richieste di prestito e ha analizzato i dati forniti dai potenziali clienti. Ciò ha fornito a Bondora un volume significativo di dati che è stato utilizzato per costruire e razionalizzare i suoi modelli di credito.