Come vengono raccolti e verificati i dati del richiedente del prestito?
Le procedure di raccolta e verifica dei dati vengono implementate contemporaneamente o immediatamente dopo il processo di identificazione del richiedente del prestito e di individuazione delle frodi. Durante questa fase, vengono raccolti dati ed informazioni aggiuntivi sul richiedente del prestito da una varietà di fonti di dati, tra cui:
- Dati forniti dal beneficiario del prestito insieme alla domanda, come sopra dettagliato
- La centrale rischi locale, Asiakastieto
- Documenti giustificativi forniti con la domanda, come estratti conto e buste paga
- Specifiche fonti di dati locali, come la banca dati delle sentenze dei tribunali locali
- Registro anagrafico
- Registro immobiliare
- Dati comportamentali disponibili attraverso fornitori di dati terzi, social network o registri di server
I vari dati vengono incrociati, ripuliti e categorizzati. Le entrate e le passività sono verificate nella misura massima possibile. I risultati della procedura, compreso il livello di reddito e le informazioni sulle passività, sono inseriti nella classifica di rischio.