Wie werden die Daten des Kreditnehmers erfasst und verifiziert? 

Die Verfahren der Erfassung und Verifizierung der Daten werden gleichzeitig mit oder unmittelbar nach der Identifizierung des Kreditnehmers und der Durchführung des Verfahrens zur Betrugserkennung umgesetzt. Während dieser Phase werden zusätzliche Daten und Informationen über den Kreditnehmer aus einer Vielzahl von Datenquellen gesammelt, diese umfassen u.a.:

• Vom Kreditnehmer mit dem Antrag bereitgestellte Daten, wie oben beschrieben
• Die örtliche Kreditauskunftei (Asiakastieto)
• Belege, die mit dem Antrag vorgelegt werden, wie Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen
• Spezielle ortsbezogene Datenquellen, wie z.B. das Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts
• Einwohnermeldeamt
• Property registry
• Verhaltensdaten von Drittanbietern (Datenanbietern), sozialen Netzwerken oder Server-Protokollen

Die verschiedenen Datenpunkte werden mit Querverweisen versehen, bereinigt und kategorisiert. Einkommen und Verbindlichkeiten werden so umfassend wie möglich überprüft. Die Ergebnisse des Verfahrens, einschließlich der Höhe des Einkommens und der Informationen über Verbindlichkeiten, werden in ein System zur Risikobewertung (Scoring) eingegeben.